Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement en stablecoins ?
Une passerelle de paiement en stablecoins permet à une entreprise d’encaisser en stablecoins comme l’USDC. Elle crée la demande de paiement, montre au client comment payer depuis son propre wallet et prévient l’entreprise quand le réseau a confirmé le paiement. Certaines passerelles reçoivent l’argent et vous tiennent un solde ; une passerelle non dépositaire, comme Cosmos Pay, le fait verser sur une adresse que vous contrôlez.
Ce qu’est un stablecoin
Un stablecoin est un jeton conçu pour garder une valeur stable par rapport à une monnaie, le plus souvent le dollar américain. Il circule sur une blockchain comme n’importe quel autre jeton, d’un wallet à un autre, tous les jours et à toute heure.
L’USDC et l’EURC en sont deux exemples, tous deux émis par Circle. Circle indique que l’USDC peut être échangé un pour un contre des dollars américains, et l’EURC un pour un contre des euros.
Ce que fait la passerelle
- Elle crée la demande de paiement (le montant, l’actif, le réseau et l’adresse à payer) sous forme de lien et de QR code, dans le format que lisent les wallets : SEP-7 sur Stellar, Solana Pay sur Solana, EIP-681 sur les réseaux EVM comme Monad.
- Elle montre au client une page de paiement avec cette demande, pour qu’il paie depuis le wallet qu’il utilise déjà.
- Elle surveille le réseau et rattache chaque paiement à sa demande, par un mémo, une clé de référence ou une adresse créée pour ce paiement.
- Elle prévient l’entreprise dès que le réseau confirme le paiement, dans un tableau de bord et par un webhook signé envoyé à son serveur.
La norme SEP-7 (Stellar)La spécification Solana PayLa norme EIP-681 (Ethereum)
Où l’argent est réglé
Le règlement est le moment où l’argent parvient à l’entreprise. Avec un stablecoin, il a lieu sur le réseau lui-même : une fois le transfert confirmé par le réseau, le paiement est définitif et ne peut pas faire l’objet d’une rétrofacturation. Un remboursement est un nouveau paiement envoyé par l’entreprise.
Qui paie les frais de réseau
Chaque transfert paie des frais au réseau sur lequel il passe. Avec Cosmos Pay, c’est le wallet du payeur qui les règle, sur Stellar, Solana et Monad. Sur Monad, chaque paiement va à une adresse créée pour lui, et le relais qui le transfère à l’entreprise prélève ses frais sur le paiement ; l’API les indique sur le paiement dans networkFee.
Les frais de la passerelle elle-même sont à part. Cosmos Pay facture un tarif par paiement qui dépend de l’offre : 1.5% + 18¢ avec Starter, sans abonnement mensuel.
Passerelles dépositaires et non dépositaires
Une passerelle dépositaire reçoit le paiement sur un compte qu’elle contrôle et vous affiche un solde, que vous retirez plus tard. Une passerelle non dépositaire ne détient jamais l’argent : le paiement va à une adresse dont vous détenez les clés.
La différence tient à qui contrôle les fonds entre la vente et le moment où vous les utilisez, et à qui garde les clés. Avec une passerelle non dépositaire, vous les gardez, et c’est donc à vous d’en prendre soin.
Où se place Cosmos Pay
Cosmos Pay est une passerelle de paiement en stablecoins non dépositaire sur Stellar, Solana et Monad. Vous encaissez avec un lien de paiement, le checkout hébergé ou l’API de paiement, et vous choisissez les adresses de wallet qui reçoivent l’argent. Cosmos Pay ne stocke les clés de personne.
Sur Stellar et Solana, votre client paie directement votre adresse. Sur Monad, chaque paiement va à une adresse de dépôt créée pour lui, qui ne peut que le transférer à votre adresse (moins les frais du relais) : Cosmos Pay n’en détient aucune clé. Chaque paiement peut être vérifié sur le réseau, et chaque checkout payé renvoie à sa transaction dans un explorateur public.
Comment les paiements sont protégésComment accepter des paiements en USDC en ligneOptions d’intégration
Questions et réponses.
Paiements par réseau :Paiements sur StellarPaiements sur SolanaPaiements sur Monad
Un paiement en stablecoins peut-il faire l’objet d’une rétrofacturation ?
Non. Une fois confirmé par le réseau, il est définitif. Un remboursement est un paiement que l’entreprise renvoie depuis son wallet.
Cosmos Pay garde-t-il mon argent ?
Non. Sur Stellar et Solana, le payeur paie directement votre adresse. Sur Monad, chaque paiement va à une adresse de dépôt créée pour lui, qui ne peut que le transférer à votre adresse (moins les frais du relais) : Cosmos Pay n’en détient aucune clé.
Ai-je besoin de mon propre wallet ?
Oui. Les paiements vont à une adresse que vous contrôlez sur chaque réseau que vous acceptez : les fonds sont à vous dès le premier paiement.
Mes clients ont-ils besoin d’un compte ?
Pas de compte chez Cosmos Pay. Il leur faut un wallet sur le réseau du paiement qui détient le stablecoin.
